帳戶莫名被凍結？ 誤當人頭戶或收錯款項怎麼辦？

一、為什麼會被列為警示帳戶？

因為帳戶經檢警機關通報涉及詐欺、洗錢等犯罪時，銀行可能將其列為警示帳戶，常見情況包括誤信求職、貸款廣告而提供帳戶，或遭遇「三方詐騙」，導致他人將詐騙款項匯入自己的帳戶。

二、會有什麼法律風險？

若帳戶涉及犯罪金流，警方及檢察官可能進一步調查是否涉及詐欺或洗錢，即使帳戶持有人也是受害者，仍須說明帳戶使用經過及金流來源，在偵查階段即努力向檢察官爭取不起訴或緩起訴處分，避免留下刑事案底。

三、帳戶遭凍結後怎麼辦？

1. 確認通報資訊

   首先，向銀行確認通報機關及相關案號；

2. 完整保存紀錄

   其次，完整保存Line對話、買賣或求職紀錄、匯款明細及物流資料，切勿任意刪除；

3. 說明帳戶經過

   最後，配合檢警調查，完整說明自己取得、提供及使用帳戶的原因。

如果能證明自己並無詐欺或幫助犯罪故意，經不起訴、緩起訴或無罪等程序後，再依規定向相關機關申請解除警示。